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Vos crédits au meilleur taux

Notre travail est de vous aider à rechercher les meilleures conditions commerciales correspondant à votre situation au moment où vous en avez besoin.

Nous vous accompagnons de l'étude à la réalisation de vos projets personnels tels que :

  Le crédit immobilier pour l'achat de maison, terrain, appartement, immeuble, etc.
  Le crédit immobilier pour vos travaux, constructions.
  La négociation du tarif d'assurances le moins cher.
  La renégociation de vos crédits immobiliers (profitez de la baisse des taux pour faire des économies).
  Le regroupement de tous vos crédits en un seul plus léger (immobilier, consommation ou les deux).
  L'optimisation de votre épargne.
Note : Finance Immo est une entreprise 100 % privée qui n'appartient à aucun groupe de banques ou d'assurances.
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Le coût du rachat de crédit

  1. Introduction
  2. Les frais du rachat de crédit : les pénalités de remboursement anticipé
  3. Exemple
  4. Les frais du rachat de crédit : la garantie
  5. Les frais de dossier
  6. Coût total du rachat de crédit
  7. Questions / Réponses
Introduction

Introduction

Il peut être tentant de demander un rachat de crédit immobilierLe rachat de crédit immobilier expliqué et decrypté à une banque concurrente de la sienne, si le taux qu'elle vous propose est plus bas que celui auquel vous remboursez votre prêt actuel.

Cela dit, à cause de la présence d'un certain nombre de frais, cette opération n'est pas toujours intéressante.

Les frais du rachat de crédit : les pénalités de remboursement anticipé

Les frais du rachat de crédit : les pénalités de remboursement anticipé

  • Tous les contrats de prêt immobilier imposent le paiement de pénalités en cas de départ vers la concurrence.
  • Le principe est simple : en effectuant un rachat de crédit, la banque concurrente va rembourser le capital restant dû en une seule fois, ce qui représente un manque à gagner pour votre banque actuelle.
  • La Loi limite les pénalités de remboursement anticipé à 6 mois d'intérêts cumulés ou 3 % du capital restant dû ; le client paiera le montant le plus faible des deux.
Exemple

Exemple

  • Vous aviez souscrit un crédit immobilier il y a 8 ans, pour montant de 150 000 €, emprunté sur 20 ans au taux de 4.4 % plus assurance à 0.3%. Vos mensualités sont donc de 978.40 €.
  • Au bout de 8 ans, il vous resta 105 000  € à rembourser, et votre banque doit encore toucher 12 ans d'intérêts de votre part.
  • Si vous faites faire un rachat de crédit, la banque perd ces 12 ans d'intérêts, et vous fait payer des pénalités remboursement anticipé en compensation.
  • Dans ce cas, ce sera le plus petit montant entre 3 % du capital restant dû (3 150 €) ou 6 mois d'intérêts cumulés (6 x 385 € d'après le tableau d'amortissement, soit 2 310 €).
  • Vous paierez donc des pénalités de remboursement anticipé de 2 310 €.
Les frais du rachat de crédit : la garantie

Les frais du rachat de crédit : la garantie

  • Tout crédit immobilier exige une garantie ou une hypothèque.
  • A partir du moment où vous faites racheter votre prêt, il vous faut en souscrire une autre.
  • Dans l'exemple ci-dessus, une caution de chez Crédit Logement pour garantir une somme de 105 000 € coûte 1 340 €.
Les frais de dossier

Les frais de dossier

  • Attention, si vous changez de banque, vous apportez votre clientèle ; en échange, on devrait faire un geste commercial.
  • Admettons que la banque ne vous propose que 200 € de frais de dossiers.
Coût total du rachat de crédit

Coût total du rachat de crédit

  • Au final, les pénalités de remboursement anticipé vous coûtent 2 310 €, la nouvelle caution 1 340 €, et les frais de dossier 200 €.
  • Ce qui représente un coût total de 3 850 €.
  • Conséquence: le nouveau prêt que la banque vous consentira ne sera pas de 105 000 € mais de 108 850 €.
  • C'est ici qu'il convient de calculer si le jeu en vaut la chandelle.
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifier vos capacités de remboursement avant de vous engager.

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