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Notre travail est de vous aider à rechercher les meilleures conditions commerciales correspondant à votre situation au moment où vous en avez besoin.

Nous vous accompagnons de l'étude à la réalisation de vos projets personnels tels que :
	Le crédit immobilier pour l'achat de maison, terrain, appartement, immeuble, etc.
	Le crédit immobilier pour vos travaux, constructions.
	La négociation du tarif d'assurances le moins cher.
	La renégociation de vos crédits immobiliers (profitez de la baisse des taux pour faire des économies).
	Le regroupement de tous vos crédits en un seul plus léger (immobilier, consommation ou les deux).
	L'optimisation de votre épargne.

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	Le rachat de crédit ou renégociation de crédit immobilier

Introduction au rachat de crédit immobilier
Les cas concernés par un rachat de prêt immobilier
Les frais de la renégociation de crédit immobilier
Exemple pour renégocier un prêt
Le rachat de prêt bancaire - En résumé
Simulez votre rachat de crédit en ligne
Questions / Réponses

En quoi consiste le rachat de crédit immobilier ou la renégociation de votre crédit?

Introduction au rachat de crédit immobilier

Si vous avez souscrit, il y a quelques années, un prêt immobilier dont le taux est nettement supérieur à ceux auxquels vous pouvez prétendre en ce moment, il peut être intéressant de procéder à sa renégociation par votre banque ou à son rachat par un autre organisme financier.

Dans la plupart des cas la renégociation est difficile à obtenir, mais si le taux offert par une banque concurrente est moins élevé, vous devriez peut- être étudier la possibilité de lui faire racheter votre crédit.

Cependant, pour que cette opération soit intéressante, il faut que le gain à réaliser sur le coût total du crédit soit suffisant pour prendre en considération tous les frais nécessaires au rachat de crédit :

	les pénalités de remboursement anticipéIl s'agit de la somme due à la banque, en cas de remboursement total (totalité du capital restant dû) ou partiel (une partie du capital restant dû) du crédit immobilier avant son terme. (équivalentes à 6 mois d'intérêts et au maximum à 3 % du capital restant dû)
	les frais de dossierLe montant des frais de dossiers est défini dès le départ par l'établissement prêteur. Ces frais sont occasionnés par l'étude et le montage de votre prêt immobilier. Ils seront encaissés au début du crédit et correspondent, lorsqu'ils ne sont pas encore négociés, à 1% du montant global du capital emprunté. du nouveau crédit (pouvant être négociés)
	les frais de garantiePour qu'un prêt immobilier soit consenti, l'emprunteur doit fournir des garanties aux organismes bancaires prêts à lui accorder un financement. La plupart du temps, cette garantie, obligatoire, est prise sur le bien immobilier financé. La banque pourra ainsi le faire vendre aux enchères en cas de non remboursement des échéances. (en cas de changement de banque).

Dans quel cas renégocier votre crédit immobilier

Les cas concernés par un rachat de prêt immobilier

Pour que votre opération de rachat de crédit en ligne soit profitable, plusieurs conditions sont à prendre en compte:

La différence entre l'ancien taux et le nouveau taux doit être suffisante. En pratique, une différence de 1 % permet tout juste de ne pas perdre d'argent. Le gain commence à être intéressant à partir de 2 %.
Le crédit en question doit être jeune. En général, un rachat de crédit effectué dans la première moitié du crédit permet au minimum de couvrir les pénalités de remboursementIl s'agit de la somme due à la banque, en cas de remboursement total (totalité du capital restant dû) ou partiel (une partie du capital restant dû) du crédit immobilier avant son terme. et les frais associés au rachat de crédit immobilier.
Que ce soit une renégociation de crédit immobilier ou un rachat de crédit, les pénalités de remboursementIl s'agit de la somme due à la banque, en cas de remboursement total (totalité du capital restant dû) ou partiel (une partie du capital restant dû) du crédit immobilier avant son terme. ne seront pas dues par le client » est présente, mais que le « sauf rachat du crédit par la concurrence » n'apparaît pas dans les offres originales).

Les frais de garantiePour qu'un prêt immobilier soit consenti, l'emprunteur doit fournir des garanties aux organismes bancaires prêts à lui accorder un financement. La plupart du temps, cette garantie, obligatoire, est prise sur le bien immobilier financé. La banque pourra ainsi le faire vendre aux enchères en cas de non remboursement des échéances. varient selon le choix de celle-ci:

	environ 2 % de l'encours, pour une hypothèquePour qu'un prêt immobilier soit consenti, l'emprunteur doit fournir des garanties aux organismes bancaires prêts à lui accorder un financement. La plupart du temps, cette garantie, obligatoire, est prise sur le bien immobilier financé. La banque pourra ainsi le faire vendre aux enchères en cas de non remboursement des échéances.
	environ 0,60 % pour la caution crédit logementPour qu'un prêt immobilier soit consenti, l'emprunteur doit fournir des garanties aux organismes bancaires prêts à lui accorder un financement. La plupart du temps, cette garantie, obligatoire, est prise sur le bien immobilier financé. La banque pourra ainsi le faire vendre aux enchères en cas de non remboursement des échéances..

Tous les frais associés au rachat de crédit (de garantiePour qu'un prêt immobilier soit consenti, l'emprunteur doit fournir des garanties aux organismes bancaires prêts à lui accorder un financement. La plupart du temps, cette garantie, obligatoire, est prise sur le bien immobilier financé. La banque pourra ainsi le faire vendre aux enchères en cas de non remboursement des échéances., …) peuvent être ajoutés au capital à financer de votre nouveau crédit. Vous n'aurez donc aucune dépense à réaliser.
Si vous avez remboursé plus de la moitié du capital restant dû de votre crédit, le gain lié au rachat de crédit risque d'être nul.

Les frais de la renégociation de crédit immobilier

La renégociation de crédit immobilier

Si vous renégociez dans la même banque, les frais seront composés des indemnités de remboursement anticipéIl s'agit de la somme due à la banque, en cas de remboursement total (totalité du capital restant dû) ou partiel (une partie du capital restant dû) du crédit immobilier avant son terme. et des frais de dossierLe montant des frais de dossiers est défini dès le départ par l'établissement prêteur. Ces frais sont occasionnés par l'étude et le montage de votre prêt immobilier. Ils seront encaissés au début du crédit et correspondent, lorsqu'ils ne sont pas encore négociés, à 1% du montant global du capital emprunté..

Les indemnités de remboursement anticipéIl s'agit de la somme due à la banque, en cas de remboursement total (totalité du capital restant dû) ou partiel (une partie du capital restant dû) du crédit immobilier avant son terme. sont généralement équivalentes à 6 mois d'intérêts et sont limitées par la loi à 3 % du capital restant dû.
Les frais de dossierLe montant des frais de dossiers est défini dès le départ par l'établissement prêteur. Ces frais sont occasionnés par l'étude et le montage de votre prêt immobilier. Ils seront encaissés au début du crédit et correspondent, lorsqu'ils ne sont pas encore négociés, à 1% du montant global du capital emprunté. sont négociables, tout comme pour un achat classique, que vous renégociez dans la banque d'origine ou que le prêt soit racheté à la concurrence.

Le rachat de prêt bancaire

Si vous décidez de changer de banque, les frais seront composés des indemnités de remboursement anticipéIl s'agit de la somme due à la banque, en cas de remboursement total (totalité du capital restant dû) ou partiel (une partie du capital restant dû) du crédit immobilier avant son terme., des frais de dossierLe montant des frais de dossiers est défini dès le départ par l'établissement prêteur. Ces frais sont occasionnés par l'étude et le montage de votre prêt immobilier. Ils seront encaissés au début du crédit et correspondent, lorsqu'ils ne sont pas encore négociés, à 1% du montant global du capital emprunté. et des frais de garantiesPour qu'un prêt immobilier soit consenti, l'emprunteur doit fournir des garanties aux organismes bancaires prêts à lui accorder un financement. La plupart du temps, cette garantie, obligatoire, est prise sur le bien immobilier financé. La banque pourra ainsi le faire vendre aux enchères en cas de non remboursement des échéances..

Les indemnités de remboursement anticipéIl s'agit de la somme due à la banque, en cas de remboursement total (totalité du capital restant dû) ou partiel (une partie du capital restant dû) du crédit immobilier avant son terme. sont généralement équivalentes à 6 mois d'intérêts et sont limitées par la loi à 3 % du capital restant dû.
Les frais de dossierLe montant des frais de dossiers est défini dès le départ par l'établissement prêteur. Ces frais sont occasionnés par l'étude et le montage de votre prêt immobilier. Ils seront encaissés au début du crédit et correspondent, lorsqu'ils ne sont pas encore négociés, à 1% du montant global du capital emprunté. peuvent être négociés. Ils pourront être:

gratuits

constitués d'un forfait avoisinant les 150 €

un pourcentage du montant emprunté (en général 1 %).
Les frais de garantiePour qu'un prêt immobilier soit consenti, l'emprunteur doit fournir des garanties aux organismes bancaires prêts à lui accorder un financement. La plupart du temps, cette garantie, obligatoire, est prise sur le bien immobilier financé. La banque pourra ainsi le faire vendre aux enchères en cas de non remboursement des échéances. varient selon la garantie choisie.

En savoir plus :

consultez la section Indemnités de remboursement anticipé (IRA)Il s'agit de la somme due à la banque, en cas de remboursement total (totalité du capital restant dû) ou partiel (une partie du capital restant dû) du crédit immobilier avant son terme.,frais de dossiersLe montant des frais de dossiers est défini dès le départ par l'établissement prêteur. Ces frais sont occasionnés par l'étude et le montage de votre prêt immobilier. Ils seront encaissés au début du crédit et correspondent, lorsqu'ils ne sont pas encore négociés, à 1% du montant global du capital emprunté..

Exemple pour renégocier un prêt

Exemple :

Crédit en cours avant d'avoir renégocier le prets :
	emprunt de 150.000 €
	durée totaleLa durée de l'emprunt peut varier de 1 à 30 ans et même plus dans certains cas de prêt variable. Le montant des mensualités et la durée sont intimement liés. Comment faire le bon choix ? de 15 ans
	taux fixeLors de la souscription de votre prêt, les critères importants sont les conditions de l'emprunt que vous allez réaliser, mais surtout la valeur du taux. Vous aurez la possibilité de choisir entre un taux fixe, plus sécurisant, mais souvent plus coûteux, et un taux révisable (ou variable), certes plus économique mais plus risqué dans le temps. de 5 %
	taux d'assurancesLes banques françaises exigent de l'emprunteur une assurance couvrant les risques de décès, d'invalidité et d'incapacité.Cette assurance a pour objet de se substituer à l'emprunteur en cas de décès, d'invalidité ou d'incapacité de travail. de 0,36 %
	mensualités de 1.231,20 €.

Tableau d'amortissement correspondant à cette période:
Mensualité n°	Montant des mensualités	Montant intérêts	Montant capital	Montant assurance	Capital restant dû
46	1.231,2 €	509,53 €	676,67 €	45,00 €	121.609,86 €
47	1.231,2 €	506,71 €	679,49 €	45,00 €	120.930,37 €
48	1.231,2 €	503,88 €	682,32 €	45,00 €	120.248,05 €
49	1.231,2 €	501,03 €	685,17 €	45,00 €	119.562,88 €
50	1.231,2 €	498,18 €	688,02 €	45,00 €	118.874,86 €

Souhait d'un rachat de crédit après avoir payé la 48ème mensualité:
	4 années de crédit remboursées
	durée restante de 11 ans
	montant restant dû de 120.248,05 €
	coût restant, assurancesLes banques françaises exigent de l'emprunteur une assurance couvrant les risques de décès, d'invalidité et d'incapacité.Cette assurance a pour objet de se substituer à l'emprunteur en cas de décès, d'invalidité ou d'incapacité de travail. comprises, de votre ancien crédit: 42.243,95 €
	indemnités de remboursement anticipéIl s'agit de la somme due à la banque, en cas de remboursement total (totalité du capital restant dû) ou partiel (une partie du capital restant dû) du crédit immobilier avant son terme. de 3 % du montant restant dû (3.607,44 €)
	reprise de garantie (hypothèque ou caution)Pour qu'un prêt immobilier soit consenti, l'emprunteur doit fournir des garanties aux organismes bancaires prêts à lui accorder un financement. La plupart du temps, cette garantie, obligatoire, est prise sur le bien immobilier financé. La banque pourra ainsi le faire vendre aux enchères en cas de non remboursement des échéances. de 2.229,40 €

Nouveau crédit aprés votre rachat de crédit immobilier :
	duréeLa durée de l'emprunt peut varier de 1 à 30 ans et même plus dans certains cas de prêt variable. Le montant des mensualités et la durée sont intimement liés. Comment faire le bon choix ? de 11 ans
	montant du crédit de 126.084,89 € (2.229,40 + 3.607,44 + 120.248,05);
	taux fixeLors de la souscription de votre prêt, les critères importants sont les conditions de l'emprunt que vous allez réaliser, mais surtout la valeur du taux. Vous aurez la possibilité de choisir entre un taux fixe, plus sécurisant, mais souvent plus coûteux, et un taux révisable (ou variable), certes plus économique mais plus risqué dans le temps. de 3,60 %
	taux d'assurancesLes banques françaises exigent de l'emprunteur une assurance couvrant les risques de décès, d'invalidité et d'incapacité.Cette assurance a pour objet de se substituer à l'emprunteur en cas de décès, d'invalidité ou d'incapacité de travail. de 0,36 %.

Résultat du rachat de crédit :
	nouvelles mensualités de 1.196,00 € contre 1.231,20 € avant le rachat de crédit immobilier
	duréeLa durée de l'emprunt peut varier de 1 à 30 ans et même plus dans certains cas de prêt variable. Le montant des mensualités et la durée sont intimement liés. Comment faire le bon choix ? de 11 ans
	coût total, assurancesLes banques françaises exigent de l'emprunteur une assurance couvrant les risques de décès, d'invalidité et d'incapacité.Cette assurance a pour objet de se substituer à l'emprunteur en cas de décès, d'invalidité ou d'incapacité de travail. comprises, du nouveau crédit: 31.787,74 € .

En réalisant cette opération, vous réalisez donc une économie de 10.456,21 € (42.243,95 - 31.787,74) sur le coût de votre crédit et mensuellement votre budget est allégé de 35,20 €.

Le rachat de prêt bancaire - En résumé

Renégocier ou racheter un prêt immobilier souscrit lorsque les taux étaient nettement supérieurs à ceux du marché actuel peut être intéressant si le gain à réaliser sur le coût total du crédit est suffisant pour englober tous les frais nécessaires.

Cas et conditions pour que cette opération soit profitable:
	différence entre ancien taux et nouveau taux conséquente
	le crédit doit être jeune ( rachat du crédit effectué dans la 1ère moitié du crédit)
	les pénalités de remboursement anticipé sont dues
	les frais de garantie varient selon le choix de celle-ci
	les frais associés au rachat de crédit sont ajoutés au capital à financer du nouveau crédit.

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Le rachat de crédit ou renégociation de crédit immobilier

Introduction au rachat de crédit immobilier

Les cas concernés par un rachat de prêt immobilier

Pour que votre opération de rachat de crédit en ligne soit profitable, plusieurs conditions sont à prendre en compte:

Les frais de la renégociation de crédit immobilier

La renégociation de crédit immobilier

Le rachat de prêt bancaire

Exemple pour renégocier un prêt

Crédit en cours avant d'avoir renégocier le prets :

Souhait d'un rachat de crédit après avoir payé la 48ème mensualité:

Nouveau crédit aprés votre rachat de crédit immobilier :

Résultat du rachat de crédit :

Le rachat de prêt bancaire - En résumé

Cas et conditions pour que cette opération soit profitable:

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