Le rachat de crédits avec prise de garantie hypothécaire de seconde main peut représenter une bonne solution aux personnes ne souhaitant pas faire racheter leur prêt immobilier.

Le but consiste à regrouper la dette immobilière ainsi que les prêts à la consommation en un seul et unique emprunt, afin de provoquer des mensualités moins importantes.

Cette manœuvre implique un rachat de crédit dont la conséquence est l'application de pénalités de remboursement anticipé sur le prêt immobilier.

Selon l'ampleur de la dette immobilière et selon la taille de la restructuration, cette opération induit des frais.

Pour éviter d'avoir à racheter un crédit immobilier, il suffit de trouver une banque acceptant de passer en second en cas de saisie de l'immeuble.

C'est ce que l'on nomme la prise de garantie de second rang.

Tout bien immobilier dont le prêt court toujours, comprend une garantie dont l'actuel établissement financier prêteur est bénéficiaire.

Plutôt que de mettre fin à cette garantie en rachetant ledit prêt immobilier, une banque va restructurer uniquement les crédits à la consommation.

Afin de se protéger des situations de défauts de paiements, elle va souscrire une deuxième garantie.

Ainsi, en cas de saisie du bien immobilier, l'établissement financier ayant accordé le prêt sera servi en premier, la banque ayant financé la restructuration sera servie en second.

Il n'est pas nécessaire de procéder à un rachat de crédit immobilier, et de fait l'emprunteur économise des frais de pénalités de remboursements anticipés.

Ce dispositif permet à des personnes ayant un prêt immobilier à taux bas de restructurer leurs crédits à la consommation, en engageant leur bien afin de bénéficier d'un TEG intéressant.

Sont concernées en premier lieu, les personnes pour qui une reprise de leur emprunt immobilier n'est pas intéressante.

Étant donné que la banque qui finance la restructuration n'est que deuxième sur la liste des créanciers, elle prend plus de risques, et de fait elle demande un TEG Élevé.